富達退休指數調查 顯示港人的退休準備狀況有所改善,但仍未能滿足預期的退休需要

香港,2010 年6 月9 日 – 富達今天宣佈2010 年富達退休指數(Retirement Readiness Index) 調查的主要發現。這項調查顯示,香港在職人士的退休準備狀況在過去兩年雖有所改善,但預計之退休需要與退休期間收入的水平仍然存在重大的差距。港人預計退休所需的儲蓄及資源偏低,未能符合實際需要,而市民仍繼續要面對在退休後消費力顯著下降的危機 – 減幅多達45%以上。

 

富達香港區董事總經理程劍慧指出﹕「儘管港人退休準備狀況在過去兩年有所改善,但預計的退休期間收入與實際的退休需要仍存在重大的差距,這反映金融機構、監管機構及政府為市民就退休準備提供教育至為關鍵。富達致力協助市民為退休作好準備,提供實用的貼士、教育及專業指引,幫助市民應付這個重要人生階段的需要。」

 

富達退休指數(指數)計算安享寫意的退休生活所需的收入,以及量度香港在職人士的退休準備狀況(退休替代收入達到退休前收入的百分比)。富達利用調查結果、統計數據以及富達研究院開發的模擬程式,得出該指數,並分析結果及作出結論。

 

2010年富達退休指數調查中,有以下令人鼓舞的發現﹕

 

• 香港人的退休準備狀況較2008年有所改善,退休指數從43%上升至54%。 市民意識到要增加儲蓄或投資,以應付退休需要。

• 愈來愈多人更早開始為退休儲蓄,當中42%為退休計劃的人士在30歲之前開始儲蓄,高於2008年的35%;現時,開始儲蓄的平均年齡為31歲,較2008年的平均年齡提早一年。

• 自2008-2009年發生金融海嘯後,港人更加意識到投資管理及退休儲蓄的重要性,以及採取更切合實際的態度;市民明白到退休儲蓄與屆時所需的金額之間存在差距 — 預期與實際所需金額的差額約為100萬港元。

• 港人更加注意其退休金及退休金投資,只有30%的受訪者從未為退休投資進行投資交易,遠低於2008年的 39%。

 

然而,2010年的富達退休指數調查亦顯示,預期與實際的退休收入之間存在差距﹕

 

• 現時的退休收入比率為54%,低於安享寫意退休生活所需的67%,若要享受更豐富和多姿多采的退休生活,有關比率需提高至85% (退休指數為54%,意味著家庭在退休後所得收入達到退休前最後收入的54%)。

• 更多人希望能提早退休和更長壽;現時有 37%的港人希望在60 至64 歲退休,高於2008 年的35%;而49%的港人希望活到80 至89 歲,亦高於2008 年的38%。

• 接近半數的受訪者 (48%) 認為他們到退休時只能儲蓄200 萬港元或以下的資產供退休之用。

• 港人認爲他們的退休儲蓄能維持他們在退休後 20-24 年的生活開支。

• 尚未開始為退休準備的人士僅在 46 歲才開始儲蓄,對於這些人士來說,大多數的儲蓄不足以讓他們安享寫意的退休生活。

• 更多人為短期享樂而儲蓄,與 2008 年比較,更多人為旅遊度假或享樂和興趣而儲蓄;相對之下,為準備退休而儲蓄的百分比卻沒有改變。

 

由於預期與實際的退休收入需要之間存有差距,港人可能在退休後面對困境和不穩定的退休生活﹕

 

• 現時,個人儲蓄佔總累積退休儲蓄的大部份 (70%),其餘的 30%來自退休金。

• 36%的受訪者指出股票是最大收入來源,但56%的人卻擔心股價下跌會令退休後收入減少。

• 只有 66%的受訪者憂慮通脹問題,低於2008 年的69%,意味著在每三個人中,只有兩人憂慮通脹蠶食財富所帶來的負面影響。

• 對強積金半自由行的認知度偏低,接近半數的受訪者 (46%) 仍不知道有關計劃,而愈接近退休年齡的人士之認知度更低。

• 最後,調查揭示受訪者所想和所做之間存在矛盾。例如,39%的受訪者表示基金良好的表現往績是選擇強積金供應商的首要因素,其次是公司信譽。然而,85%的受訪者表示他們轉換新供應商時,會考慮新供應商提供的轉換優惠。

 

有見是次調查的發現及結論,富達作出以下的建議,協助市民安享較寬裕的退休生活。建議包括﹕

 

1. 知道你的目標數字,即安享退休生活所需的金額。儘管每個人的數字都會有所不同,但富達建議退休收入比率達到退休前最後收入的67%。例如,若個人每月的收入為30,000 港元,則預期退休所需的金額為381 萬港元。

2. 有效地儲蓄和更早進行投資。每月撥出相同的儲蓄金額,若提早開始儲蓄和投資,強積金資產的累積速度便會更快。

3. 注意個人儲蓄與退休金儲蓄的百分比組合的分別,雖然個人儲蓄可能比較靈活,但透過退休金儲蓄更有規律,在長線來說,可跑贏通脹和帶來較平穩回報。

4. 管理開支,透過延遲大金額支出和管理債務情況(包括信用卡數) ,以騰出資金作退休儲蓄。

5. 增加理財知識,尋求客觀合理的投資指引。

6. 切勿高估退休儲蓄可維持退休生活的時間。若在45 歲開始儲蓄,而每月供款 2,000 港元,以每年5%的投資回報計算,在60 歲退休後,儲蓄僅能維持42 個月的退休生活。

7. 女性一般較為長壽,因此需較男性更早開始儲蓄。若女性與男性在相同年齡開始儲蓄,女性的儲蓄金額必須高於男性。例如,若在45 歲開始儲蓄,為了安享寫意的退休生活,女性需將59%的收入撥作儲蓄,而男性的比率則為48%。

 

程劍慧表示﹕「知道你的目標數字,清楚每月需要為退休儲蓄多少,以及有效地在早期開始儲蓄,將能成功為退休作出妥善的財務規劃。另一方面,審慎管理開支和債務,以及聽取退休財務專家的意見,對確保退休後能安享寫意生活至為關鍵。」

 

富達把如何更精明管理退休儲蓄的要訣集成「退休金3Q」,即智慧商數(IQ)、情緒商數(EQ)及意志商數(WQ)。透過全方位的精明投資方法,富達建議在今天開始實行以下的簡單步驟,讓你在投資專業人士的協助下,進行妥善的退休規劃﹕

 

富達退休金 3Q

智慧商數 IQ

(一) 每月小數怕長計,累積多年變富貴

(二) 積極管理大智慧,資產調配一齊睇

(三) 選擇計劃看三規,背景、表現和收費

(四) 吸引優惠唔好制,研究看清最實際

 

情緒商數EQ

(一) 情緒波動易中計,堅定目標有錢洗

(二) 短期衝擊睇開 D ,自尋煩惱最無知

(三) 蝕本包袱要放下,著眼將來資產價

(四) 投資目標看長綫,無謂費神日日變

 

意志商數 WQ

(一) 退休目標放眼前,每月儲蓄要堅持

(二) 女士一般長命D,必須儲多過男士

(三) 四十六歲才開始,儲夠退休不容易

(四) 控制開支儲多D,退休生活更寫意

 

 

關於富達

富達是Fidelity Investments 之聯屬但獨立的公司,向美國境外的個人及機構投資者提供投資產品和服務。富達在亞洲已有40 年歷史,於日本、韓國、澳洲、香港、台灣、新加坡、中國設有辦事處。富達管理資產達2,159 億美元(截至2010 年3 月31 日),客戶逾600 萬名,旗下共有937 個基金。富達擁有全球其中一支最大的專設研究團隊,對覆蓋約90%全球股市(按摩根士丹利資本國際全球指數計算,2008 年3 月31 日)進行分析和研究。

 

香港方面,富達基金(香港)有限公司目前透過本港逾百家分銷商,包括零售銀行和保險公司,為投資者提供80 多項互惠基金。富達亦為香港職業退休計劃(ORSO) - 僱員投資選擇界定供款退休計劃的最大服務供應商[1]及香港十大強積金計劃供應商[2],更在2004、2005 、2007 及2008年榮膺亞洲資產管理導報(Asia Asset Management)成就大獎中的《最佳香港強積金顧客服務大獎》。2010年,富達榮獲亞洲投資者(Asian Investors)頒發《最佳香港強積金供應商》,更榮膺理柏香港基金年獎中《最佳股票基金團體三年獎》及《最佳混合型基金團體三年獎》殊榮。

 

如欲查詢進一步資料,請聯絡:

富達基金(香港)有限公司

郭燕婷

企業傳訊部總監

電話:+852 2629 2800

rowena.kwok@fil.com

 

– 完 –



[1]資料來源: 韜睿惠悅基金經理監察報告,2009 年12 月31 日。

 

2資料來源: MPF Performance Book, 韜睿惠悅,2009 年12 月31 日。