新聞稿

富達調查發現打工仔對強積金缺乏基本認識及不清楚其在整體資產組合中的角色

富達今日公佈一項關於本地打工仔對強積金基本概念的認識與投資態度的調查報告,結果發現大多數受訪者均漠不關心其強積金,對強積金抱「事事但但、懶得理」的態度,沒有花足夠時間管理其強積金資產。

香港,二零一零年四月二十八日 ﹣富達今日公佈一項關於本地打工仔對強積金基本概念的認識與投資態度的調查報告,結果發現大多數受訪者均漠不關心其強積金,對強積金抱「事事但但、懶得理」的態度,沒有花足夠時間管理其強積金資產。富達香港區董事總經理程劍慧指出,是次調查結果反映部分打工仔由於錯誤的概念或欠缺基本強積金投資的知識,加上他們不清楚強積金在整體資產組合中所扮演的角色,因此沒有積極處理及正確看待,使強積金沒有發揮最大作用。

 

「富達強積金習性調查 2010」的結果指出,達55%受訪者對強積金表現的評語為「無話滿唔滿意」。當中,有29%受訪者認為強積金是長線投資,故暫時不會處理,可留待日後再作決定;28%受訪者則表示因強積金屬強制性供款,所以沒有注意細節。

 

程劍慧表示,退休需要周詳的計劃及準備,提醒打工仔應對強積金的表現及管理多加留意。「有關結果顯示打工仔普遍對強積金漠不關心,也忽略它的重要性,與香港人普遍對金融投資及金錢非常著緊的態度大相逕庭。隨著強積金『半自由行』將在2011年實行,打工仔應把握機會建立積極管理強積金投資的習慣。而為了幫助打工仔達到目的,富達會秉承2009年投資者教育系列,今年推出『富達積金智庫』投資者教育,希望可以透過不同渠道強化投資者對強積金的投資認識,令打工仔更積極計劃他們的退休生活。」

 

調查重點(1): 受訪者不視強積金為整體資產調配中的一環

32% 受訪者的強積金投資佔他們資產總值的10%以上,但當中只有12%的受訪者處理強積金的時間佔他們處理全部資產時間的10%以上,明顯與強積金所佔的投資比重不成正比。另外,超過50%的受訪者在調整股票或零售基金等投資策略時,不會考慮同時改變強積金的投資組合。當中,八成受訪者認爲強積金是長遠投資,所以不應該改變強積金投資;76%受訪者認爲強積金與一般投資不同,不可以相提並論。相反地,少於半數受訪者在調整股票或零售基金等投資策略時,會考慮同時改變強積金的投資組合,是因為他們認為強積金表現較差,所以換馬的時間及策略與其他投資組合應一樣,藉此提高回報(79%)。同時,52%受訪者不知道何謂合適的強積金投資策略。

 

「強積金的目標是提供基本的退休保障,跟個人投資不同,不能單靠個人投資組合的資產調配策略,亦不應該與股票投資的回報比較。比方説,投資在環球股票和債券之強積金均衡基金的回報,與投資單一股票的回報便不能作比較。」程劍慧強調,打工仔可善用「老本」及「賭本」75/25之投資法則 ﹣包括強積金在內的「老本」應佔總資產的大部份,並以長線及穩定的投資回報為目標;至於股票投資等「賭本」則佔大約25%,以短線投資提高整體投資組合的回報。

 

如果打工仔仍不清楚何謂合適的強積金投資策略,可考慮市場上的目標日期基金。這類型的基金運用以年齡為本的靈活資產配置策略,組合初期投資於進取和較高風險的項目,以提升增值潛力。而隨著退休年期日漸接近,組合將會逐步轉投保守和風險較低的資產,以加強整體回報的穩定性。

 

 

 

調查重點(2): 受訪者於股市波動及臨近退休時才主動改變強積金組合

是次調查結果亦發現,受訪者視股市波動超過百分之三十(32%)及即將退休(25%),為最重要的兩個因素,以令他們改變強積金投資組合。

 

程劍慧指出:「其實打工仔應至少每年檢討強積金的投資組合一次,以回顧強積金的表現及分析,但這並不代表要更改組合。如果打工仔的風險承受程度和目標維持不變,便不需要改變其基金選擇。此外,打工仔亦應把所有保留賬戶合併成為一個強積金戶口,可較容易更改組合及查閱整體強積金投資情況。」

 

調查重點(3): 受訪者期望強積金管理費能進一步降低

近20%受訪者期望供應商在未來能進一步減低管理費;亦有受訪者希望強積金計劃可與政府將來推出的醫療保險供款合併(17%),以及將強積金戶口與其他投資戶口結連,以便更能有效地管理整體投資組合(16%)。

 

程劍慧說:「收費縱然會影響最終的淨回報,但更重要的是選擇『合適的』、具備良好和平穩表現的強積金計劃。」

 

調查重點(4): 受訪者有正確選擇強積金供應商的態度

受訪者大致上對強積金有正確的基本認識,但他們仍需要改變一些觀點,以更積極及正確地處理強積金,使強積金發揮其最大作用。

 

受訪者認為轉換強積金供應商最重要的三個原因包括︰供應商背景(25%)、基金的投資表現(21%)和風險管理(15%)。程劍慧喜見打工仔當選擇強積金供應商時持正確的態度。

 

當被問及何謂滿意的強積金組合投資表現,26%受訪者認為一年期、三年期、五年期,以至十年期都有穩定、相若的回報;25%受訪者認為每年保持高單位數字的回報,大約為8-9%左右。然而,超過30%受訪者認為強積金的整體回報應與投資股票或股票基金回報相若。她續說:「打工仔應注意強積金基金和股票投資有着不同的投資目標與資產調配和策略。基金同時提供專業管理和分散投資的額外優勢,這是股票投資所沒有的。因此,強積金回報和股票投資的回報不能作比較。」

 

針對這次調查結果,程劍慧為打工仔能如何更善用強積金獻計,提供「富達四大積金智慧」―─

 

善用富達積金智慧,強化部署未來優勢

(1) 每月小數怕長計,累積多年變富貴

(2) 積極管理大智慧,資產調配一齊睇

(3) 選擇計劃看三規,背景、表現和收費

(4) 吸引優惠唔好制,研究看清最實際

 

 

 

關於富達

富達是Fidelity Investments之聯屬但獨立的公司,向美國境外的個人及機構投資者提供投資產品和服務。富達在亞洲已有40年歷史,於日本、韓國、澳洲、香港、台灣、新加坡、中國設有辦事處。富達管理資產達2,118億美元(截至2009年12月31日),客戶逾600萬名,旗下共有937個基金。富達擁有全球其中一支最大的專設研究團隊,對覆蓋約90%全球股市(按摩根士丹利資本國際全球指數計算,2008年3月31日)進行分析和研究。

 

香港方面,富達基金(香港)有限公司目前透過本港逾百家分銷商,包括零售銀行和保險公司,為投資者提供80 多項互惠基金。富達亦為香港職業退休計劃(ORSO)- 僱員投資選擇界定供款退休計劃的最大服務供應商1及香港十大強積金計劃供應商2,更在2004、2005 、2007 及2008年榮膺亞洲資產管理導報(Asia Asset Management)成就大獎中的《最佳香港強積金顧客服務大獎》。2010年,富達榮獲亞洲投資者(Asian Investors)頒發《最佳香港強積金供應商》,更榮膺理柏香港基金年獎中《最佳股票基金團體三年獎》及《最佳混合型基金團體三年獎》殊榮。

 

如欲查詢進一步資料,請聯絡:

富達基金(香港)有限公司

郭燕婷

企業傳訊部總監

電話:+852 2629 2800

rowena.kwok@fil.com

 

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1. 資料來源: 韜睿惠悅基金經理監察報告,2009年12月31日。

2. 資料來源: MPF Performance Book, 韜睿惠悅,2009年12月31日。